O PagBank PagSeguro alcançou boa performance no 1S22. A companhia registrou receita de R$7,3 bilhões (+65% a.a.) e lucro líquido ajustado de R$775 milhões (+10% a.a.). Apenas o lucro líquido ajustado no 2T22 alcançou R$403 milhões, quase R$30 milhões acima do ponto médio do guidance para o período. Com estes resultados, o PagBank PagSeguro obteve a maior receita líquida num período de seis meses e o maior lucro líquido da história para um primeiro semestre, consolidando-se como o 2º maior banco digital do país, com 25 milhões de clientes, sendo 15 milhões deles ativos.
Segundo o CFO do PagBank PagSeguro, Artur Schunck, a maior receita líquida da história para um semestre da Companhia é resultante do forte crescimento das receitas de adquirência e soluções em pagamentos, levando ao aumento da captura de pagamentos por máquina, ganhos constantes de participação de mercado e repasses de preços, por conta do rápido e forte aumento da taxa de juros brasileira. Além das receitas em pagamentos, as receitas do PagBank continuaram a contribuir para a diversificação e consolidação do braço de serviços financeiros, principalmente com receitas oriundas de juros e serviços.
Já o maior lucro líquido ajustado deveu-se, principalmente, à busca constante pela escalabilidade das receitas aliadas à eficiência em custos e despesas, principalmente nas linhas de pessoal e marketing, compensando o aumento do custo financeiro devido à elevada subida da taxa de juros brasileira.
“O incremento de 1,6 milhão de clientes no 2T22, somando três milhões no semestre, tem tudo a ver com a missão da nossa Companhia, de transformar e democratizar o acesso aos serviços financeiros e meios de pagamentos no Brasil”, pontua Alexandre Magnani, um dos co-CEOs da operação ao lado de Ricardo Dutra.
Para o executivo, estes novos clientes foram atraídos pelo fato de o PagBank PagSeguro ser o banco digital mais completo do país (com ofertas de cartões, diversas ofertas de crédito, investimentos, seguros, PIX, pagamento de contas, entre outros), possuir a maior rede de aceitação de soluções de pagamentos e ter solidez, consistência e proposta de valor com foco nos clientes, oferecendo um ecossistema digital simples, seguro e acessível.
O lucro líquido contábil do PagBank PagSeguro ficou em R$717 milhões (+32% a.a.) no 1S22 e em R$367 milhões (+35% a.a.) no 2T22. Já o lucro líquido ajustado no 2T22 atingiu R$403 milhões (+17% a.a.).
Outros destaques operacionais
Banco digital completo, o PagBank PagSeguro atua em duas grandes verticais de negócios: serviços financeiros e plataforma de pagamentos. Em serviços financeiros (PagBank), oferece cartões, créditos, investimentos e seguros, e em plataforma de pagamentos (PagSeguro), soluções completas que passam por maquininhas, pagamentos online, PIX, soluções de software para gestão dos negócios e pagamentos transfronteiriços. No 2T22, a Companhia alcançou a marca histórica de R$1 trilhão de transações financeiras processadas entre janeiro de 2016 a junho deste ano.
Em serviços financeiros (PagBank), a receita líquida foi de R$619 milhões (+77% a.a.) no 1S22 e de R$314 milhões (+62% a.a.) no 2T22. Em junho deste ano, o banco digital passou a marca de R$15 bilhões em depósitos (+163% a.a.) e a carteira de crédito atingiu R$2,3 bilhões (+105% a.a.).
De acordo com o Magnani, contribuíram para este feito, a oferta da Conta Rendeira, a conta corrente que rende mais que a poupança, bem como os melhores CDBs do mercado, a partir de 110% do CDI; e quanto à carteira de crédito, o forte crescimento em produtos colateralizados, um ponto de entrada para o oferecimento de ofertas de crédito ao público que não é comerciante, com destaque para o crédito consignado e saque-aniversário antecipado do FGTS.
O executivo ainda destaca na segunda quinzena de junho o lançamento pelo PagBank do cartão de crédito com limite atrelado aos investimentos em CDBs. “Ao aplicar a partir de R$300 em qualquer um dos CDBs oferecidos em nosso app, o cliente recebe uma oferta de cartão de crédito sem anuidade com o mesmo montante do valor investido em limite para suas compras, podendo este limite aumentar ou diminuir à medida que o usuário movimente suas aplicações”, explica o co-CEO Alexandre Magnani, ressaltando que a oferta vale tanto para clientes atuais como também para os novos clientes do banco digital.
Já em pagamentos (PagSeguro), o crescimento do volume total de pagamentos (TPV, na sigla em inglês) foi 60% maior que o desempenho geral do mercado de adquirência no 1S22, alcançando R$169 bilhões (+59% a.a.), sendo que apenas no 2T22 o TPV atingiu R$89 bilhões (+58% a.a.). No final do segundo trimestre deste ano, o PagSeguro chegou a aproximadamente 11% de market share no mercado de adquirência, sendo o adquirente com maior rede de aceitação do Brasil e líder em número de clientes comerciantes.
“O crescimento das transações eletrônicas em substituição ao dinheiro, o aumento de faturamento das empresas por conta da reabertura da economia e os ganhos de participação de mercado com nossa bem-sucedida estratégia de pólos, para também atender pequenos e médios empreendedores, foram decisivamente os fatores que levaram a este desempenho em nossa plataforma de pagamentos”, finaliza Magnani.
PagBank PagSeguro
Promove soluções inovadoras em serviços financeiros e meios de pagamento, automatizando o processo de compra, venda e transferências para alavancar negócios de qualquer pessoa e empresa, de forma simples e segura. O PagBank PagSeguro atua como emissor, adquirente e oferece contas digitais, além de fornecer soluções completas para pagamentos online e presenciais. O PagBank PagSeguro conta ainda com a maior variedade de meios de pagamento, como cartões de crédito, pré-pago e refeição, além de transferências bancárias, PIX, pagamentos por boleto, saldo em conta, entre outros.